チューリッヒ自動車保険はやばい？契約者が6社比べて続けた理由

「チューリッヒの自動車保険って、やばいって聞くけど大丈夫？」

「見積もりが安すぎて、逆に不安…」

自動車保険の見積もりで、こんな悩みはありませんか？

私は兵庫県明石市で、妻と2人で棒付きマカロン専門店を営んでいます。仕事にも家の用事にも同じ車を使っていて、その車の保険がチューリッヒです。

結論から言うと、「やばい」の中身は2つあって、どちらも数字で本当でした。

保険料の安さは、調査でトップの評価ですが、事故対応の満足度は、調査で12社中12位（ワースト1位）です。

それでも、わが家は2025年12月に同じ車で6社の見積もりを取り直し、チューリッヒを続けました。

今回の記事では妻がもらい事故にあったとき、チューリッヒが実際に何をして、何をしなかったのかも、全部書きたいと思います。

この記事を読めば、「やばい」が自分にとって困る話なのかどうかを、更新や加入の前に判断できます。

▼結論｜評判の「やばい」は、安さと事故対応の2つ

チューリッヒの評判で言われる「やばい」を、調査の数字で確かめました。

使ったのは、J.D.パワーという調査会社が2024年に出した、2つの調査です。

2024年の調査	チューリッヒの結果
契約者の満足度（ダイレクト系7社）	2位（679点）
そのうち「価格」の評価	7社でいちばん良い
事故対応の満足度（12社）	12位（661点）
事故対応の業界平均	696点

出典：J.D.パワー「2024年自動車保険契約者満足度調査」「2024年自動車保険事故対応満足度調査」。2026年9月の時点で、J.D.パワーの日本のサイトで確認できる最新の自動車保険の調査です。

安さの評価はいちばん上。事故対応の評価はいちばん下。

「安いけど、事故のときがやばい」という噂は、数字の上ではそのとおりでした。

ただ、調査によって見え方は変わります。

オリコンの2026年の顧客満足度調査（ダイレクト型の自動車保険・9社）では、チューリッヒは総合で同率3位、事故対応は4位でした。

出典：オリコン顧客満足度調査（2026年・自動車保険ダイレクト型。2026年9月確認）。

どちらの調査も、答えているのは実際の契約者です。

大事なのは、順位そのものより、「事故対応で何が起きるのか」を具体的に知っておくことだと思います。

それを、この記事の後半で、わが家のもらい事故の実例で書きます。

契約中の人がやることは、満期の2か月前に、ほかの会社と一度比べることだけです。やり方は、記事の最後にまとめています。

▼なぜ安い？削っているものを先に知る

チューリッヒは、代理店を通さずに直接契約する「ダイレクト型」の保険会社です。

代理店に払う手数料がかからないぶん、保険料を安くできます。

さらに、わが家が入っている「ネット専用自動車保険」は、同じチューリッヒの中でも、もう一段削っています。

	ネット専用で削っているもの
見積もり・契約	インターネットだけ（電話・郵送は不可）
ロードサービス	最初から付いていない（特約で付ける）
補償	付帯サービスを絞ってシンプルに

出典：チューリッヒ公式「ネット専用自動車保険とスーパー自動車保険の違い」（2026年9月確認）。

特約とは、基本の補償に追加で付けるオプションのことです。

チューリッヒには、電話でも相談できて、ロードサービスが最初から付く「スーパー自動車保険」もあります。

安さを取るか、相談できる安心を取るかで、同じ会社の中でも選び方が変わります。

▼わが家の保険料｜東京海上日動 年6万円ほど→チューリッヒ 年2万円台

わが家は、もともと対面の代理店型の東京海上日動に入っていました。

保険料は、年6万円ほど（月5,000円ほど）でした。

チューリッヒに乗り換えてからの保険料は下記になります。

時期	チューリッヒの保険料（1年分）
2025年1月に払った分	22,150円
2026年2月からの契約	21,750円

車は、登録から10年以上たつハッチバックの普通車です。等級は20等級、ゴールド免許です。

等級は1〜20の20段階で、事故なく続けるほど上がり、保険料が安くなります。20等級は、いちばん上です。

わが家の保険料は、この1年で少しだけ下がりました。

ほかの固定費も含めた見直しの全体は、こちらにまとめています。

→ 個人事業主の固定費見直し5選｜店主4年が年10万円節約した実例

▼更新前に、同じ車で6社を比べ直した結果

2025年12月26日、満期の2か月前に、インズウェブの一括見積もりで6社に見積もりを依頼しました。

同じ車・同じ条件を入力して、保険が始まる日も2026年2月24日にそろえています。

保険会社	見積もり（年額）
チューリッヒ	20,510円
三井ダイレクト損保	25,190円
SBI損保	25,470円
東京海上ダイレクト	30,047円
アクサ損保	31,670円
楽天損保	メールで額が届かず

チューリッヒが、いちばん安い結果でした。

金額がそろったのは、楽天損保をのぞく5社です。

2番目の三井ダイレクト損保とは、年4,680円の差です。

ただし、補償の条件は各社で完全にはそろっていません。

見積もりの画面で、会社によっては「ご意向を一部推定」と書かれていて、細かい特約の付け方がそれぞれ違いました。

楽天損保だけは、保険料がメールで届かず、公式サイトで別に試算する仕組みでした。

この順番は、わが家の条件（20等級・ゴールド免許など）での結果です。条件が違えば、順番も変わります。

また、見積もりの額と、実際に結んだ契約の額は同じではありません。6社の比較には、同じ日にそろえて出した見積もりの額を使っています。

申し込みの最後に「保険会社や代理店からのアドバイス」を希望するかどうかを選ぶ欄があります。

電話が要らなければ、そこで「希望しない」を選んでおくと安心です。

▼チューリッヒを続けた理由と、付けていない補償

6社を比べて、チューリッヒを続けた理由は、安さだけではありません。

大事な補償を削らずに、この値段だったからです。

補償	わが家の契約
相手の人・物への補償	無制限（対人・対物）
自分と同乗者のケガ	人身傷害3,000万円（車内のみ）
弁護士費用特約	付けている
車両保険	付けていない
ロードサービス特約	付けていない
運転する人	本人・配偶者だけ、30歳以上

対人・対物を無制限にしている理由

相手の人や物への補償は、無制限にしています。

事故で相手に大きな賠償をすることになったら、わが家ではとても払いきれないからです。

車両保険を付けていない理由

車両保険は、自分の車の修理代を払ってくれる補償です。

ただ、車両保険を使うと等級が下がり、次の年から保険料が上がります。

登録から10年以上たつ車なので、少しの修理なら貯金で直すほうがいい、と判断しました。

そのかわり、相手への補償と、自分たちのケガの補償は削っていません。

ロードサービスを付けていない理由

ロードサービス特約を付けると、そのぶん保険料が上がります。

JAFは、会員でなくても、呼べば来てもらえます。料金はその場で払います。

JAFの料金表では、一般道の昼間で、バッテリー上がりが21,700円、けん引が27,700円〜です。

出典：JAF公式「ロードサービス料金表」（2024年4月改定の料金。2026年9月確認）。

なので、わが家は「必要になったときに、その都度呼ぶ」ことにしています。

出典：JAF公式のよくあるご質問「会員でなくても、ロードサービスを利用できますか？」（2026年9月確認）。

弁護士費用特約だけは付けている理由

弁護士費用特約は、事故の相手にお金を請求するときの、弁護士の費用を出してくれる特約です。

保険料のわりに使える場面が多いと考えて、これは付けています。

ただ、家族のほかの車の保険などで、すでに弁護士費用特約に入っていると、補償が重なることがあります。付ける前に、ほかの契約も確かめてください。

出典：チューリッヒ公式のよくあるご質問「弁護士費用特約の補償の重複」（2026年9月確認）。

もらい事故のように自分に過失がない事故では、この特約の効果があります。

理由は、次の章の、妻のもらい事故の話で書きます。

▼妻がもらい事故にあったとき、チューリッヒは何をしたか

2025年5月の下旬、日曜日のことです。

妻が運転していて、止まっているところに、後ろの車に追突されました。

わが家に過失のない、いわゆる「もらい事故」です。

当日｜電話したら「明日、事故対応の部署から連絡します」

妻はその場で、警察とチューリッヒに電話しました。

チューリッヒからは「事故対応の部署から、明日あらためて連絡します」と言われ、その日はそれで終わりです。

同じ日に、チューリッヒから、修理工場を探すページの案内も届きました。

翌日｜チューリッヒがしたのは「見届けること」

翌日、チューリッヒから妻に電話がありました。

内容は、次の4つです。

いっぽう、相手の保険会社からは、こう言われました。

「修理の前の状態を確かめたいので、修理工場が決まったら連絡を」「修理工場はそちらで決めてよい」。

つまり、交渉や支払いをするのは相手の保険会社で、チューリッヒは横で見届ける役でした。

妻は「結構親身に対応してもらえた」と話していました。

修理工場｜紹介先は1か月待ち、結局は自分で探した

チューリッヒの案内から修理工場を予約しましたが、混んでいて「修理は1か月待ち」でした。

するとチューリッヒから「ほかの工場も検討されますか？」と電話がありました。

もう1つの工場も、「7月くらいまでかかる」とのことでした。

結局、口コミを見て自分たちで選んだ工場で直してもらいました。

紹介された工場が混んでいたのは、正直、困ったところです。

結果｜修理代も代車も相手持ち、等級も下がらなかった

	結果
修理代	141,623円（相手の保険会社が負担）
代車	出た
チューリッヒの保険	使っていない
翌年の等級	20等級のまま（事故件数0件）

わが家の保険は1円も使っていないので、等級は下がりませんでした。

次の更新の契約でも、20等級のまま、事故の件数は0件になっています。

ただ、今回は相手の保険会社が支払う事故でした。チューリッヒ自身が保険金を払う事故での対応は、わが家はまだ経験がありません。

▼「何もしてくれない」と感じやすい理由｜過失ゼロのルール

口コミや評判で「事故対応が最悪」「やばい」と聞くと、「事故のときに何もしてくれないのでは」と心配になりますよね。

わが家の件も、見方によっては「チューリッヒは見届けただけ」です。

でもこれは、チューリッヒだけの話ではありません。

自分に過失がない事故では、自分の保険会社は、相手と示談（裁判をせずに、話し合いで解決すること）の交渉ができない決まりになっています。

自分の保険会社は、相手に払うお金がないので、交渉の当事者になれないからです。

弁護士でない人が、報酬をもらって他人の交渉を仕事として引き受けることは、弁護士法（72条）で禁じられています。

相手の保険会社の話に納得できないときは、弁護士費用特約を使って、弁護士に交渉を頼めます。

しかもチューリッヒでは、弁護士費用特約だけを使った事故は「ノーカウント事故」です。

等級は下がらず、翌年は1つ上がります。

出典：チューリッヒ公式の用語集「ノーカウント事故」（2026年9月確認）。

わが家は今回、使いませんでした。

修理代も代車も相手の保険会社が出してくれて、もめることがなかったからです。

もらい事故にあったら、弁護士費用特約が付いているかを、まず自分の契約で確かめる。

これが、わが家の件でいちばん伝えたいことです。

▼契約してわかったデメリットと注意点

いちばん最後は、わが家の契約にも「自動継続特約」が付いています。

何もしなくても更新されて楽ですが、そのぶん、ほかの会社と比べる機会がありません。

わが家が満期の2か月前に比べ直したのは、そのためです。

▼個人事業主は「使用目的」に注意｜決まるのは日数

仕事にも車を使う人は、契約の「使用目的」に気をつけてください。

チューリッヒのネット専用では、使用目的は3つに分かれています。

使用目的	あてはまる使い方
日常・レジャー	買い物や休日のお出かけが中心
通勤・通学	年間の平均で月15日以上、通勤・通学に使う
業務	年間の平均で月15日以上、仕事に使う

出典：チューリッヒ ネット専用自動車保険のよくあるご質問「車の使用目的とは何ですか？」（2026年9月確認）。

わが家は、車の使い道の8割ほどが仕事です。

でも、仕事の用事で車を使う日は、月15日には届きません。

なので、わが家は「業務使用」にはあたりません。

確定申告で経費にする割合（按分）と、保険の使用目的の区分は、別の話です。

実際と違う区分のままだと、事故のときに困るおそれがあります。迷ったら、保険会社に使い方を伝えて確かめてください。

▼チューリッヒが向いている人・向いていない人

事故対応の評価を最優先するなら、調査で上位の会社も一緒に見積もって比べるのがいいと思います。

同じ車でも、会社によって年に1万円以上の差が出ることは、わが家の6社比較のとおりです。

▼よくある質問

Q1. チューリッヒの自動車保険は、やばいって本当？

A. 調査の数字では、保険料の安さの評価はトップ、事故対応の満足度は低めです。

J.D.パワーの2024年の調査で、契約者満足度はダイレクト系7社中2位、事故対応満足度は12社中12位でした。

Q2. 保険料が安い理由は？

A. 代理店を通さないダイレクト型だからです。

ネット専用自動車保険は、見積もりと契約をインターネットだけにしています。さらに、ロードサービスを特約にするなど、付帯サービスを絞っています。

Q3. もらい事故のとき、チューリッヒは何をしてくれる？

A. 自分に過失がない事故では、自分の保険会社は相手と示談の交渉ができません。

わが家のときは、チューリッヒが相手の保険会社の対応を確かめ、修理工場の案内をしてくれました。交渉と支払いは相手の保険会社でした。

Q4. 弁護士費用特約を使うと、等級は下がる？

A. 下がりません。

チューリッヒでは、弁護士費用特約だけを使った事故は「ノーカウント事故」で、翌年は等級が1つ上がります。

Q5. ロードサービスは付いている？

A. ネット専用自動車保険には、最初から付いていません。

必要なら「ロードサービス費用特約」を自分で付けます。電話でも相談できるスーパー自動車保険には、最初から付いています。

Q6. 仕事にも使う車は、業務使用にしないといけない？

A. 区分は、仕事に使う日数で決まります。

チューリッヒのネット専用では、年間の平均で月15日以上仕事に使うなら業務使用です。経費にする割合とは別なので、迷ったら保険会社に確かめてください。

▼まとめ｜チューリッヒはやばい？

チューリッヒの「やばい」は、安さと事故対応の2つでした。

どちらも数字の上では本当です。

満期の2か月前になったら、ほかの会社と一緒に見積もりを取ってみてください。

チューリッヒが安ければ、わが家のように安心して続けられます。高ければ、乗り換えればいいだけです。